Финансовые пирамиды и криптовалюта

В первой половине 2025 года Центральный банк России зафиксировал тревожную тенденцию: количество финансовых пирамид продолжает расти. Согласно отчету регулятора, было выявлено 2328 таких схем, причем более 80% из них использовали криптовалюту как основной способ перевода средств. Это говорит о том, что мошенники все чаще используют цифровые активы как инструмент для обмана граждан.

Новая маскировка: псевдоинвестиции и быстрые доходы

Современные схемы финансовых пирамид — это больше не "классика" с обещаниями золотых гор за привлечение друзей. Сейчас они выглядят как:

• Краткосрочные инвестиционные онлайн-проекты.


• Обещания высокой доходности от вложений в криптовалюты, драгоценные металлы или сырьевые товары.


• Легенды о «революционных» бизнесах и инновационных продуктах.

Отдельно выделяются фальшивые обучающие курсы по трейдингу и «заработку» на криптовалютных колебаниях. Они активно продвигаются в социальных сетях и мессенджерах, где проще манипулировать аудиторией.

Рост давления через стейблкоины

Одним из тревожных явлений стало использование стейблкоинов, в частности USDT, для выдачи краткосрочных займов. После получения займа заемщики сталкивались с агрессивным взысканием долгов, включая психологическое давление и угрозы.

Уходят в прошлое мошеннические игры

Число так называемых игр-кликеров с финансовой подоплекой снизилось. В первом полугодии 2025 года их было выявлено 74, тогда как годом ранее — 252. Центральный банк связывает это с разочарованием аудитории после обесценивания токенов одной из популярных игр.

Масштабы проблемы и ответ регулятора

Всего с января по июнь 2025 года Банк России обнаружил 4183 нелегальных финансовых субъекта — это на 20% больше по сравнению с аналогичным периодом 2024 года.

Для борьбы с такими угрозами применяются следующие меры:

• Использование системы «Прозрачный блокчейн» для отслеживания подозрительной активности.


• Ограничение операций по счетам, участвующим в отмывании средств.


• Совместная работа с правоохранительными органами.


• Внесение в базы данных более 1800 криптовалютных кошельков, связанных с незаконной деятельностью.

Как защититься: рекомендации потребителям

• Не верьте обещаниям гарантированного и быстрого дохода.


• Проверяйте лицензии и юридический статус финансовых компаний.


• Избегайте сомнительных курсов, особенно тех, что требуют первоначальных вложений.


• Не берите займы в криптовалюте у неизвестных лиц или компаний.


• Пользуйтесь официальными источниками информации и сохраняйте бдительность.

Рост числа криптовалютных мошеннических схем требует внимательности со стороны каждого пользователя. Финансовая грамотность и осторожность — основные инструменты защиты от обмана. Криптовалюта сама по себе не опасна, но она стала удобным инструментом для злоумышленников, особенно в условиях дефицита знаний у широкой аудитории. Не поддавайтесь на заманчивые предложения — это может обернуться серьёзными потерями.